Банк России объявил о намерении с 1 октября 2027 года внедрить новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и связанных с ней рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Данилов на отраслевой конференции.
По его словам, цель — чтобы резервы «отражали реальное положение дел», поскольку действующее регулирование не учитывает постепенной эрозии качества проектов и часто разделяет проекты на «хорошие» и «плохие» слишком дискретно.
Фазы проекта и минимальные резервные ставки
- Инициирование: согласование застройки, выдача бридж‑кредита — минимальный резерв 5%.
- Проектирование: проектные работы до получения разрешения на строительство — минимальный резерв 0,1%.
- Строительство: работы до ввода в эксплуатацию — минимальный резерв 0,1%.
- Эксплуатация: после разрешения на ввод в эксплуатацию — минимальный резерв 1,0%.
Механика и последствия
Если проект идёт по плану — согласования и ввод получены вовремя, задержек нет — резервные требования будут минимальными и ниже текущих. При отклонениях (например, большой «банк» земель без разрешений, слабые продажи, плохая наполняемость счетов) резервы будут наращиваться постепенно, по мере ухудшения показателей.
Таким образом регулятор намерен дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые квалифицированно оценивают риски и отбирают надёжные проекты, получат более мягкие требования к резервам. При этом ключевой задачей остаётся защита вкладчиков и обеспечение достаточного капитала у кредитных организаций.
